Quiebra: ¿qué es y cómo evitar tal situación financiera?

La insolvencia es el incumplimiento por parte de una persona o empresa de pagar a tiempo sus obligaciones o deudas financieras. Aunque los motivos de esta situación pueden variar, normalmente se debe a una mala gestión financiera. Te contamos cuáles son los motivos más comunes y qué aspectos debes vigilar para mantener tu economía a salvo de esta situación no deseada.

Como deudor, al contraer una obligación, es importante planificar con antelación el pago al acreedor para evitar problemas financieros. No hacerlo puede resultar en un desequilibrio en sus finanzas, lo que le impedirá pagar dichas deudas financieras a tiempo y resultará en su insolvencia o la de su negocio. Para evitar que esto suceda, debes tener en cuenta los términos acordados, el tamaño del plan de cuotas, o estar preparado para cubrir cualquier imprevisto, como una disminución o pérdida de ingresos o un aumento inesperado de gastos.

En términos generales, existen dos tipos principales de quiebra. Uno se caracteriza por un carácter temporal, mientras que el otro es una condición más permanente. Por supuesto, dependiendo del país y el marco legal en el que te encuentres, pueden tener diferentes nombres y también tener diferentes implicaciones legales y financieras. Aquí nos centraremos en explicarte en términos generales en qué consiste cada uno.

• Flujo de caja o insolvencia de caja. Esto también se conoce como insolvencia de liquidez y se refiere a una situación temporal y específica en la que una persona o empresa no tiene efectivo suficiente para pagar sus obligaciones financieras en la fecha acordada, pero cuenta con los recursos necesarios para hacerlo a tiempo. tiempo. Este tipo de insolvencia tiene en cuenta que los activos (activos, ahorros, inversiones, etc.) superan a los pasivos (deudas) y pueden utilizarse fácilmente para obtener liquidez (dinero).

  Por ejemplo, imagine que Martín solicitó un préstamo para un automóvil hace varios meses, pero no consideró su capacidad real de pago porque ya era responsable de un préstamo anterior, así como de una hipoteca sobre su casa. Actualmente no puede cumplir con sus obligaciones financieras porque exceden sus ingresos. Sin embargo, entre sus activos tiene una participación en la empresa, que puede negociar para obtener liquidez y amortizar o reducir la cuota del coche. De esta forma podrás salir de la situación de insolvencia temporal.

• Saldo o insolvencia de bienes. Consiste en que el tamaño de las obligaciones financieras de una persona o empresa es tan grande que es imposible pagarlas ni mediante ingresos corrientes ni mediante la venta de activos. En este escenario, siempre dependiendo de la legislación de cada región, el siguiente paso podría ser la reestructuración de la deuda o la venta de activos para pagar a los acreedores. Además, en el caso de las empresas, aumentar el capital de los socios u obtener financiación adicional son dos medidas que pueden ayudar a equilibrar el balance y recuperar la solvencia para evitar una eventual liquidación.

  Como ejemplo, imaginemos una empresa que ha sufrido pérdidas en los últimos años y que previamente había contratado varios préstamos para pagar a sus proveedores, empleados y otro tipo de obligaciones. Sin embargo, el negocio no se ha recuperado y las deudas ya superan el valor de los activos de la empresa (terrenos y equipos), y es imposible acceder a financiación adicional. En este caso, es imposible continuar las operaciones, por lo que una opción es vender los activos y negociar pagos con los acreedores.