Todo lo que necesitas saber antes de solicitar un préstamo

Un préstamo es una cantidad de dinero que nos proporciona un banco para financiar nuestros gastos. Hay muchos tipos de préstamo, dependiendo de nuestras necesidades, y los conseguimos tras llegar a un acuerdo con una entidad financiera que nos proporciona cierta liquidez, a cambio de devolver, en el tiempo estipulado, el importe que utilizamos junto con el pago. El costo de pedir dinero prestado se llama tasa de interés.

Revisando sus cuentas bancarias, María decidió tener un poco más de dinero. ¿Qué puedes hacer en esta situación? Lo primero que me viene a la mente es contactar con tu banco para conseguir un préstamo. La guía “Tú y tu primer préstamo”, elaborada por la organización “Finanzas para Mortales” de Santander, España, puede ser de gran ayuda para María en esta situación.

¿En qué consiste el préstamo?

Un préstamo es una cantidad limitada de dinero que una institución financiera proporciona a un cliente durante un período de tiempo específico. El importe podrá no recibirse de forma inmediata, sino que podrá utilizarse paulatinamente a través de una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, gestionándolo así según las necesidades de cada momento.

El préstamo no es una fuente ilimitada de ingresos adicionales, ya que el cliente, por su parte, se compromete a devolver el importe aportado más los intereses pertinentes y otros gastos en los que pueda incurrir, por ejemplo, el coste de una anualidad en el caso de tarjetas de crédito. . Los préstamos se otorgan por un período de tiempo específico y su propósito es cubrir gastos corrientes o de emergencia durante períodos específicos.

¿Qué tipos de préstamos son los más comunes?

Los créditos son como una gran familia, muy diversa y heterogénea, capaz de adaptarse a las necesidades de cada cliente, ya sea un particular o una empresa. Así, existen préstamos online solicitados a través de Internet, préstamos rápidos, préstamos de pequeñas cantidades concedidos en un momento determinado, préstamos “revolving” que pueden reutilizarse hasta un determinado límite (por ejemplo, una tarjeta de crédito), préstamos hipotecarios destinados a para la compra de viviendas, o préstamos educativos, que, entre otras cosas, están destinados a pagar estudios universitarios. Puedes encontrar definiciones de estos y otros términos financieros en el Diccionario SanodeLucas, creado por Santander Chile.

¿Qué ofrecen las tarjetas de crédito?

Puede utilizar el dinero de su préstamo a través de una tarjeta de crédito, como explica Finance for Mortals sobre los diferentes tipos de tarjetas. Estas son las tarjetas donde el banco te da una cantidad limitada de dinero para uso mensual. Entonces esta es una forma de comprar dinero que te ha prestado el banco y que debes devolver al final de cada mes. Si no hace esto, tendrá que pagar algunos intereses. En esta infografía de Santander, México, puedes ver algunas consideraciones a la hora de decidir utilizar una tarjeta de crédito.

¿Qué debes considerar al elegir un préstamo?

Antes de solicitar un préstamo, independientemente de su tipo, debemos prestar atención a las siguientes cuestiones:

• tipo de interés
  Este es un dinero adicional que debemos pagar al banco por el préstamo que nos otorgaron. La tasa de interés generalmente se expresa como un porcentaje. Existen diferentes tipos de interés (fijo, variable o mixto). En Finance for Mortals, puedes aprender más sobre los tres tipos de tasas de interés.
• comisiones
  A la hora de solicitar un préstamo, el banco puede exigirnos el pago de una serie de comisiones (apertura, gestión…). Estos costos de originación de préstamos generalmente se expresan como porcentaje.
• Cuota mensual
  A la hora de solicitar un préstamo, tendremos que realizar pagos mensuales tal y como se describe en el artículo “Finanzas para Mortales”. Así, las cuotas representan el monto que tenemos que pagar cada mes e incluyen intereses y una parte proporcional del monto utilizado del monto total del préstamo.
• Capital
  Esta es la cantidad máxima de dinero que nos prestará una entidad financiera cuando solicitamos un préstamo bancario.
• Validez
  Este concepto se refiere al plazo tras el cual el préstamo que nos conceden ya no puede utilizarse.

¿Cuándo conviene solicitar un préstamo y cuándo no?

Solicitar un préstamo es algo que puede hacernos la vida mucho más fácil, pero debemos analizar si estamos en el momento adecuado para solicitarlo, tal y como explican en SanodeLucas. Por lo tanto, es conveniente pedir dinero prestado cuando se trata de inversiones, por ejemplo, para destinar más recursos a la educación de nuestros hijos o para renovar la cocina de casa.

En esta infografía elaborada por Santander México podrás saber cuándo es conveniente solicitar un crédito y cuándo no. También en la web de The Hub del Santander en Reino Unido explican detalladamente que no es recomendable solicitar un préstamo si nuestros ingresos ya se destinan a pagar otras deudas. Y un buen comportamiento crediticio te ayudará a acceder a otros préstamos y mejores condiciones en el futuro.

Crédito y débito: ¿qué significa cada término?

Al hablar de crédito, como el financiamiento que nos brinda una institución financiera (como por ejemplo a través de tarjetas de crédito), es importante mencionar la diferencia que existe con el débito, que representa dinero que es propiedad nuestra y que poseemos. cuenta y que podemos utilizar a través de una tarjeta de débito. No te pierdas este video creado por Santander México, que explica las ventajas y desventajas de los diferentes métodos de pago, incluidas las tarjetas de débito y crédito.